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    [保险理财] 金融消费者相关知识掌握程度差异大 这三个领域最薄弱

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    发表于 2017-7-14 09:05:27 | 显示全部楼层 |阅读模式

       接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石,近日央行发布了针对这类人群素养的调查报告显示,消费者对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。


      调查把金融知识分为六大类,包括储蓄知识、银行卡知识、贷款知识、信用知识、投资知识、保险知识。其中贷款知识、投资知识和保险知识较为薄弱。


      调查结论是根据在金融消费者作答不同领域提出的客观题的正确率得出的,这里小编就针对上面三个薄弱的领域的题目逐一梳理一下。


      一、贷款知识

      如果预期未来利率上调,是否同意应选择固定利率贷款,而不是浮动利率贷款。


      理财分析师提示:选“同意”。利率上调包括上调存款利率和贷款利率,也就是说借钱需要支付的利息更高,如果选择固定利率贷款,等于提前锁定了利息,即使上调也不受影响。


      如果打算进行按揭贷款,同时希望整个还款期内每月支付相同金额,会选择哪种还款方式。


      理财分析师提示:选“等额本息”。还款方式有很多种,等额本息是每个月偿还同等数额的钱(含本金和利息);再比如等额本金是给个月还相同的本金,每个月的需支付的利息越来越少;先息后本是每个月归还利息,最后一期还本金和最后一期的利息。


      是否同意向银行申请100 万个人住房贷款,20 年贷款的月供会高于30 年贷款的月供,但是20 年贷款的总利息支出要少于30 年贷款。


      理财分析师提示:选“同意”。总结起来就是一句话,同等情况下,欠钱越久需要付的利息越多。


      二、投资知识

      对分散投资的理解。


      理财分析师提示:选“可以降低投资风险”,不能选“越分散越好”。分散投资也就是我们常说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,通过分散投资降低投资风险,能有效的保证投资者收益的稳定性。但过于分散,可能收益过低,甚至因为其他因素产生额外负担和支出。


      是否同意回报较高的投资,一般情况下风险也比较大。


      理财分析师提示:选“同意”。这也就是我们常说的“风险越大回报越高”和“不如虎穴焉得虎子”,等于出让安全性博收益。当然这句话不少绝对的,所以题干加了“一般”这个词。


      某理财产品期限是9 个月,它的累计收益率为9%,它的年化收益率是多少。


      理财分析师提示:选“12%”。很简单,9个月是9%,12个月就是12%;或者计算一下,年化收益×9÷12=9%,也能算出来为12%。


      三保险知识

      是否同意“买保险可以降低风险,所以购买额度越高越好”。


      理财分析师提示:选“不同意”。过于极端了,购买额度太高可能会增加负担,购买额度需要根据个体实际情况来判断,主要包括对保障需求的大小和个人的负担能力。


      是否同意“将同一财产向多家保险公司投保,当财产发生损失时可以获得更多的赔偿”。


      理财分析师提示:选“不同意”。虽然可以向多家公司投保,发生损失时也可以都申请赔偿,但个原则是赔偿总金额不能超过总价值。


      刚买的保险是否可以退

      理财分析师提示:选“从投保人收到保单之日起10 日内可以退保”。


      一些保险产品具有保险与投资的双重功能,这些产品是否一定“保本”。


      理财分析师提示:选“不一定”。这种我们一般称为保险理财产品,比如其中的一种叫“投连险”,交了保费后一部分钱进入投资账户,被保险公司运作并投向基金、股票、债权等,投资有亏本的可能,而且该险种购买后风险自担,购买投连险就不保本。

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