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    [保险理财] 不知道这几件事就别用信用卡!

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    发表于 2017-9-8 14:22:18 | 显示全部楼层 |阅读模式

    “你有信用卡吗?”“那当然,你瞧不起谁呢?”现在的年轻人,哪个手里没有几张信用卡?但有卡不代表玩得转,你是否时常疑惑:为啥有的人能用信用卡钱生钱?有的人能用信用卡积分环游世界?而你却总被各种手续费、滞纳金、挂失费、取现费、年费。。。。。。搞得焦头烂额?很不幸的告诉你,你踩到信用卡的雷区了,后果,你懂的。。。。。。

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        1、临时额度不要随便调高

      对于刚毕业的小伙伴来说,信用卡的额度也就8000左右,但马上要交下半年的房租了,一交交2万,肿么办?只要一个电话,申请临时提额,房租分分钟搞定!


      首先,为你的机智打满分,但不要高兴的太早,你真的了解临时额度吗?


      被问的一脸懵逼吧。提高临额后,你要一个月内将超出原本额度的部分一次性还清,记住,不能分期哦,还想按最低还款额2000还款?那你就等着收银行的超限费通知吧。


      建议:在紧急用钱的时候,能即时享受临时额度,信用卡也算是“雪中送炭”般的存在啊,毕竟能帮你解决燃眉之急。但千万不要让临时额度“坑”了你,除非你能保证到期全额还款,否则不要轻易提临额。一旦逾期还款,会面临高额超限费,让你的财务状况一团糟。
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      2、出境刷卡一定要走银联通道

      不管是出境还是海淘,刷信用卡真的很方便,不用兑外币就可以消费了。


      怕就怕你刷卡刷爽了,啥也顾不得了,直到还款日,才发现还有一个外币帐单没还清,这什么情况?


      因为有一个至关重要的环节:购汇还款。只有你的信用卡上存够了钱,才能电话购汇或者柜台购汇还款。


      需要注意的是,电话购汇并非实时到账,需要1~3个工作日,但柜台购汇能保证当天到账,如果着急的话,运动一下,亲自跑趟银行吧!


      建议:如果你有多张卡,刷货币转换率低的卡也能省下一笔钱;境外刷卡尽量走银联通道,如果消费金额巨大,单是货币转换费就能省下不少;一旦有外币帐单时,记得提前1~2天购汇还款,不然准备好万分之五的利息费也行。


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        3、最低还款额还款最不划算

      一不小心把卡刷爆了,下个月还不起怎么办?相信很多人都会选择最低还款额(一般为总欠款的10%)还款,既不影响信用,还可以减少每个月的还款负担。


      反正不管你愿不愿意,当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。此外,你享受免息期的权利也被剥夺了,账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息,当月利息会计入到下期账单,按月复利。直到你还完信用卡全部欠款。


      还是没概念?来,给你算笔账:你的账单日为每月1日,还款日为每月26日,你在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,若你在还款日只还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。


      建议:虽然最低还款不影响信用,但长期使用此业务,你最后会发现交的利息比本金还多;如果实在还款有困难,还是建议使用分期还款,如果你运气好,赶上分期优惠活动,手续费更划算哦。所以啊,最低还款额最好只作应急之用,免得银行将你划为还款能力不足的客户,那你以后想要提额,可是门儿都没有。
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        4、信用卡积分越来越不值钱了

      以前刷信用卡换积分,可以兑话费、兑里程等等,甚是实用。但现在呢?感觉积分兑换各种福利的时代已然成为过去。眼看着“积分价”水涨船高,连喝杯星巴克都没那么容易了。以前兑换一杯星巴克咖啡只需600分,现在需要799积分。按照某银行消费20块积累1个积分计算,兑换一杯咖啡需要消费1.6万元。


      不仅仅是积分含金量在降低,兑换的东西也是越来越鸡肋,积分到期前,多少人因为没有想兑换的东西,而无奈被清零。顿觉没有刷卡动力了。。。。。。


      建议:如果你不想再被积分“伤害”了,那就干脆使用现金;如果你摆脱不了信用卡,那有必要学一招:在一些特殊的节日:节假日、生日当天刷卡,一般会有多倍积分活动,还是能占到很多便宜的。比如说,满额可获赠1500积分,以积分规则来算,相当于消费了3万元,性价比还不错吧。此外,注意积分清零时间,提前兑换礼品,不兑白不兑!


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        5、想成功销卡,都那么难

      有几张信用卡还款太不方便,不想用了;


      冲着优惠抽奖,办了张信用卡,额度才2000?are you kidding me?


      可放着不刷的话,要白交年费,太亏了,还是销卡以绝后患吧。


      你想注销?没那么容易。


      你想啊,银行发行一张信用卡的成本不菲,为了不流失已办卡的客户,肯定会采取各种“挽留”措施。比如送你小礼物,比如给你提额度。如果你的信用卡恰好有溢缴款,客服会建议你先消费掉再销卡,哪怕只是几毛钱;或是去银行柜台取出那几毛钱,但要交提取手续费才行。


      建议:首先,一定要知道,卡上有欠款和溢缴款都是不能销卡的;经常销户会影响个人征信记录;注销卡片后不要马上丢掉,银行会自动审理在未来45天内是否会产生费用。切记,当你有信用不良记录,千万不要注销了之,继续使用两年,才可消除记录。


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      6、信用卡取现是要付出代价的

      太粗心大意了,错把信用卡当储蓄卡,取了5000现金。。。。。。


      无论你是误取还是缺钱才取的,都没那么重要了。凡是信用卡取现,取出的这笔钱都会计入你本月帐单,并且不享有免息期,从取现当天起,日息万分之五,直到你把这笔取现本金全部还清。


      取现5000块意味着什么?你可能要为此支付手续费加利息共计一百多块。


      建议:使用信用卡,也不可大意,不管是不是误取,都要付出代价。误取的话,冤枉钱是少不了的,不仅不免息,还要缴纳手续费,哎,忍了吧,谁让你眼神不好,分不清信用卡和储蓄卡呢,长个教训也不错!


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      7、溢缴款“存易取难”


      错把信用卡当借记卡了,存了100000块进去。。。。。


      想取出来也是需要付出“代价”的,是不是欲哭无泪?这么多钱得花到什么时候去啊。银行才不会管你,一旦钱存到信用卡上,只能用来还帐单,或者当溢缴款,与存进借记卡的存款不同,溢缴款不会产生利息。


      溢缴款“存易取难”,如果非要取出,必须先支付一定的手续费。各家银行对溢缴款取现的手续费标准不一,手续费在0.5%~2%之间。是的,你没看错,你自己的钱,取出来也要花钱,取出这10万块,意味着你得支付1万多的手续费。。。。。。


      建议:如果不小心往信用卡里多存了钱,可怎么办?为了避免产生取款手续费,有两个选择:其一,将存的钱刷卡消费掉,无需任何额外费用;其二,办理销卡并提取余额,需要注意的是,提取余额跟销卡的先后顺序不要搞错。
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        8、关联账户自动还款,也有风险

      别以为给信用卡设置个关联账户还款,你就可以高枕无忧了。


      关联账户的扣款一般都会提前2天左右,如果账户余额不足以还款成功,一般会有短信提示,这时候你需要存钱进信用卡才能还款成功。


      如果你在最后还款日才发现,关联账户余额不够,那只能选择ATM或者网银还款。但由于银行系统批处理的时间不定,还款的划账时间也就难以预测。但可以肯定的是,在最后还款日下午5时以后的还款,入账成功的可能性极低。那等待你的可能就是就是滞纳金和利息了。


      建议:即使使用自动还款,也最好提前查看关联账户余额是否足够,如果余额不足,还款失败的话,你以为存钱进关联账户就可以了?


      no!因为银行不会连续扣款两次,所以你存的钱只能用来还下期帐单了。特别提醒:用信用卡来还车贷、房贷的各位,扣款不成功造成逾期还款的,后果严重到影响个人征信的地步哦。


      提示:如果你离不开信用卡,那就绑定手机刷刷刷,享受不带钱包的乐趣吧,留着现金买货币基金或者短期理财,也是一笔收益!

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