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    [理财软件] 义乌投资理财教大家如何计划个人理财

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    发表于 2017-4-19 10:45:33 | 显示全部楼层 |阅读模式

    义乌投资理财小编解说什么是个人理财计划? 是交给理财专家来制定还是自己“量身订做”?制定理财规划真的有用吗?如过你也有这些疑问,那就请一起来看看下文,看看是否能从中寻求到答案。
      
      个人如何投资理财之理财计划分析
      
      一、什么是个人理财计划
      
      个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
      
      二、制定个人家庭理财计划的五大定律:
      
      4321定律:家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
      
      72定律:不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元,年利率是2%,那么经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。那如果能选择年化收益为10%的P2P理财产品,只需7年零2个多月的时间,就能实现资金翻倍。
      
      80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。

      
      家庭保险双10定律:家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
      
      房贷31定律:每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
      
      三、个人理财计划怎么制定
      
      (1)理财规划主要由四部分组成:投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划。
      
      (2)建议人生规划与理财规划同时进行:
      
      阶段: 25岁前
      
      学业事业:几乎以升学就业为主,自己在家不能做主,一般都是父母做主,因此对于理财的关注点是学习和积累投资理财知识。
      
      义乌投资理财建议:如手中有些钱财,放在活期、定期储蓄即可。从保险的角度,可以配置意外险和寿险,此时的年龄最合适,价格也最便宜。
      
      阶段: 25-34岁
      
      学业事业:边工作边在职进修以便积累更多知识,开始结婚生小孩,因此对于理财计划的关注点就是积累财富,让自己的一桶金尽快增加。
      
      义乌投资理财建议:如果手中有些钱财,可以将定期储蓄、股票、基金、p2p理财相结合。可以增加寿险,也可以增加一些储蓄保险,为养老金和教育金做些准备。
      
      阶段: 44岁前
      
      学业事业:在企业中被重视或者已经开始创业,孩子开始上学,因此理财的关注点是可以购买自己满意的生活用房以及为孩子准备更多的教育金。
      
      义乌投资理财建议:对于钱财,以投在改善型住房和可承受范围内的股票为主。保险方面,可加多与房贷周期和金额一致的定期险,以对冲房贷的风险。
      
      阶段: 45-55岁
      
      学业事业:在企业中做了中层管理者或者下海经商小有成绩,孩子准备开始大学深造,因此理财的关注点是养老金的准备。
      
      义乌投资理财建议:此时钱财可以进行多元化投资,如国债、股票、基金、信托等。保险方面,可以增加养老保险,也可购买一些投连险(投资连结保险)。
      
      阶段: 55-64岁
      
      学业事业:在企业中做了高层管理者或者下海有了一定成绩,儿女独立,因此理财的关注点是减轻负担。
      
      义乌投资理财建议:对于钱财,可以放在风险较低的理财工具中,例如以国债、定期储蓄为主,避免股票,减少基金。在保险角度,增加退休年金补充养老。
      
      阶段: 65岁以上
      
      学业事业:卸任自己的岗位,不论是从企业退休还是将企业进行传承,儿女成家独立,因此理财关注点是遗产规划。
      
      义乌投资理财建议:对于钱财,应该放在固定收益类为主的产品中,例如定期储蓄和国债。在保险角度,开始领取以往的养老金补充角度的保险年金,享受前期投入的回报。

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