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    [保险理财] 理财的本质:你需要知道的人生理财规划

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    发表于 2017-8-5 17:47:08 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

    很多人认为,“钱是赚出来的,不是省出来的”。这其实是一种不切实际的想法,为自己的浪费找一个合理的借口而已。

    在理财的过程中,最容易犯的错误就是好高骛远,总是幻想自己有钱了,再去理财。其实不然,只有在慢慢地积累和投资的过程中,不断提高自己的理财能力,才是正确的观念!

    在人生的不同阶段,人们所承受的风险和压力是不同的,投资适合的年龄段,可分为以下几种:

    1.单身期的理财。单身期2到5年,参加工作至结婚,这一阶段收入较低、花销较大。这时的理财重点不在获利而在积累经验。建议这一时期可用资金的60%购买风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%用于定期储蓄、债券或债券型基金等风险较低的投资工具,10%用于活期储蓄,如余额宝、理财通等工具,以备不时之需。

    2.家庭形成期的理财。家庭形成期1到5年,结婚生子,经济收入增加,生活趋于稳定,应重点安排家庭建设支出。50%用于股票或成长性基金,35%用于债券、保险,15%用于活期储蓄,保险选择缴费少的定期险、意外险、健康险。

    比较单身时期,定期储蓄增加5%,这部分资金用于保险。活期储蓄增加了5%,因为结婚后手边需要更多活钱。这样既可以做到应付日常开支,也可以保证定期投资的资金在投资期间不至于短期撤出,损失利息。

    3.子女教育期的理财。子女教育期平均时长20年,40%用于股票或成长性基金,但需更多规避风险,40%用于存款,10%用于保险,10%为家庭紧急备用金。

    随着年龄增长,高风险、高收益投资品种慢慢减少。投资产品主要看其安全性、稳定性。

    4.家庭成熟期的理财。家庭成熟期为15年,子女工作至本人退休,人生、收入进入高峰期,适合积累,可扩大投资。30%资金用来做高风险投资,40%用作储蓄、债券和保险,20%用于养老投资,买养老保险,储备退休金。剩下10%应急备用金。

    到成熟期后几年,投资风险比例逐年减少,为最后的退休来做规划。本文由彩吧原创,转载请注明出处。

    5.退休期的理财。退休期理财原则是身体第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。10%用于股票或股票类基金,50%用于定期储蓄、债券,40%用于活期储蓄,资产较多可合法避税将资产移至下一代。

    总体来看,理财规划是贯穿一生的,这个思路是指导我们未来投资的基本准则。专业的理财规划师为你理财,也是根据不同的人生阶段、市场行情,来灵活制定理财规划!


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     楼主| 发表于 2017-8-5 23:35:02 | 只看该作者

    来点人气谢谢哈

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