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    [保险理财] 按揭中的房子因地震成废墟,房贷要继续还吗?答案是…

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    [LV.3]偶尔看看II

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    发表于 2017-8-11 16:33:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

    地震中房子塌了,月供怎么办?

    8月8日,四川阿坝州九寨沟县发生7.0级地震,牵动亿万国民心。

    在人身安全之外,地震带来的财产问题,也成为人们关注的热点。

    有网友疑惑:按揭中的房子若因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

    更具体地说,如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房,是否还要继续还月供?

    如果房子在,人没了,谁来继续还月供?


    答案是这样的!


    经过求证多家商业银行和法律界人士后,

    得出答案:

    地震中即使房屋全损,

    贷款者也有义务按月还清余下贷款。

    因为,

    贷款者与银行之间的债务关系,

    不因抵押品(房屋)的灭失而消失。




    1地震灾后抵押物最常出现四种情况

    第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;

    第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

    第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

    第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

    上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况,若为信用贷款,银行将面临更大的损失与风险。




    2


    不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失,又该由谁来承担后果?


    地震发生后,很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋,有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款,结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

    据相关法律规定,房屋毁损、灭失的风险,在交付使用前由出卖人承担,交付使用后由买受人承担;买受人接到出卖人的书面交房通知,无正当理由拒绝接收的,房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

    也就是说,如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的,房屋在地震中受损或者灭失,由开发商承担后果,开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。

    如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的,则应当由购房人自己承担后果,即尚未付清的房款,购房人仍有责任支付给开发商。




    3


    《巨灾险》的出线构建住宅地震风险防护网


    受灾群众承担震毁住房债务,有失人道

    近年来每当地震灾害发生后,都会出现类似文章开头提出的讨论,而银行与专家方面的看法大体一致。

    而在前几年的讨论中,也有业内的声音表示,当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时,如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务,从人道的角度来说,是不应该的。

    此前也有国家发布特殊政策的先例,比如:

    2008年5月19日,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

    2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》,要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。


    巨灾险,让人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法

    党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出,“完善保险经济补偿机制,建立巨灾保险制度”。

    2015年4月16日,住宅地震共同体正式成立,由国内40余家保险公司自愿组成。

    2016年5月12日,保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》,提出选择地震巨灾保险为突破口,先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度,酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。

    2016年7月1日,住宅地震保险在全国正式全面销售。

    2016年12月26日,住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线,统一平台运营,大幅提高管理效率、降低业务成本,并且为建立巨灾数据库奠定基础,标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。

    可以预见,尽管仍处于起步阶段,但发展中的住宅地震保险正在为越来越多的城乡居民构筑起防范地震风险的防护网。而随着巨灾险的不断发展,相信未来人们谈起上述话题时,也将轻松一些。




    防灾减损小知识

    遭遇自然灾害,这些保险帮你减损



    8月8日,

    四川阿坝州九寨沟县发生7.0级地震,

    牵动亿万国民心。

    人身安全是第一,

    此外又该如何降低财产损失?

    这些保险能帮上忙!

    希望你不会用上,但一定要知道!

    人身安全须避险

    极端天气对人最直接的影响就是人身安全。这时候,投保人身意外伤害保险就显得十分重要。

    所谓人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体遭受伤害而残疾或死亡时,保险公司按照保险合同约定承担赔偿保险金责任的保险。

    人身意外伤害保险属于定额保险。其中,死亡保险金的数额是保险合同约定的,当被保险人因意外事故导致死亡时如数给付;残疾保险金的数额则是一般根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。

    值得注意的是,疾病导致被保险人的死亡和伤残不属于人身意外伤害保险的保险责任。





    农业风险有分担

    面对突如其来的暴雨、冰雹等自然灾害,农业生产活动和农村住房最容易遭受损失。此时,农业保险和农村住房保险便能帮助农民分担风险。

    农业保险是指保险公司根据农业保险合同,对被保险人在农业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险。

    农业保险的赔偿范围,一般只包含物化的生产成本,如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入,不包括人工和预期收益。而且,农业保险并非减产就赔付,通常减产达到一定幅度才能得到赔付,具体的保障范围要依据农业保险合同的约定。




    企业财产如何保

    事实上,自然灾害也会对企业房屋、生产设备、原材料、库存产品等企业财产造成威胁。

    企业财产保险是指保险公司根据保险合同,对被保险人因保险标的遭受约定的自然灾害和意外事故造成的损失承担赔偿保险金责任的保险。企业财产保险承保范围较广,如房屋、机器设备、工具、仪器、生产用具、交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存产品、特种储备商品等都可以作为企业财产保险的保险标的。

    企业财产保险一般分为基本险和综合险,综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要是赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失,应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。




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