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[保险理财] 理财巨丧期 给你一份自救清单

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[LV.3]偶尔看看II

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发表于 2018-3-13 13:44:21 | 显示全部楼层 |阅读模式

朋友A说,最近感受不到金钱的善意,迷茫中...

朋友B说,未来有很多不确定,看不到希望,不敢轻举妄动...

朋友C说,在单位没有存在感,赚钱不多,工作乏味...

朋友D说,各种小确丧铺天盖地袭来,2017年总结起来就是——巨丧!

很多人都会在某个阶段有类似的感受,感觉自己做什么都不对,想改变却不知道该从哪里入手...

毕竟我们不是能时刻保持高效能的机器人,所以遇到瓶颈和困惑,也很正常。

相反,如果你有迷茫,有困惑,说明你在思考,你对现状不满,这是一种心理的防御机制。

正如“偶尔的感冒发烧,其实对人体有益”,一个人如果从来不困惑,不迷茫,要么是他命特好,要么是他放弃了思考。

如果你也像朋友ABCD一样迷茫,切记不要焦虑,因为不解决任何问题。不如来看几个自救方法,说不定能带你走出眼前的困境。

网 —


具体的方法,我们以这位最近“感受不到金钱的善意,迷茫中”的朋友A为例。

他每月收入9000元,支出6200元,其中1000元花在了日常餐饮上,5000元花在了消费上,2300元用于支付房贷,不过由于每月有2100元的公积金,因此在负债支出上,他每月只掏200块钱。

而他目前的金融资产,加在一起只有6.7万元,分别是2万元的银行存款、2万元的货币基金、1.7万元的P2P和1万元的基金定投。

他有两个理财目标:

一是明年上半年的买车计划,大概花费18万左右,想着可以部分贷款,部分借钱;

二是希望通过资产配置,把整体的投资收益率提高到10%-15%。


对于在理财上处于迷茫期的朋友A(也可能就是你),我们有如下几点建议:

1. 不要着急,平常心对待



无论是理财,还是在日常的工作中,保持一颗平常心是非常重要的,因为心态会影响我们的选择和决定,也会在很大程度上影响最终的收益情况。


因此,处于迷茫期时,遇事更要冷静,别着急,千万不能有“破罐子破摔”的心理。



2. 分析财务,找出问题


财务分析主要包括对收支、投资负债及投资收益等几方面进行分析。只有清楚的知道自己几斤几两,才能对下面的投资策略进行合理调整。


如果不知道从哪儿缩减,那就记个账,到月底就一目了然了。



具体到案例本身,朋友A目前的月结余率只有31%,虽然在30%的及格红线上,但是依然有优化的空间。


既然房贷并不构成压力,那么每月把5000元的消费缩减到4000行不行?这样每月多攒1000元,一年后总资产就能再增加1.2万了。


3. 投资要理性


陷入理财迷茫期,可能在选择投资方式的时候也会缺乏判断力,过于强调收益,忽视风险。


如果非要强调收益,那么你要有勇气承担:

(1)单一资产的系统性风险;

(2)冲动投资的风险。



比如,本来坚决只投低风险的固收产品,结果牛市来了,看身边人炒股轻轻松松赚了十几万,也忍不住冲进了股市,结果变成了任人收割的韭菜。

所以对于朋友A的这个投资回报需求,我们只能说,希望你继续当前的基金定投,并长期坚持,才会获得更理想的收益。

另外,总共6.7万的可投资金,其中有4万都放在了存款和货币基金里,这也会拉低投资的整体收益水平。

建议存款和货币基金中,留够3-6个月的支出金额就够了,余下的资金可以选择能保证收益稳定的互金固收类的理财产品。


4. 迷茫时,不妨把目标先放一放


有目标是好的,但是如果为了实现目标,你要背负无谓的债务,甚至让生活水平下降,那么眼下就把目标先放一放,踏踏实实的把钱先赚起来再说。



比如朋友A打算明年上半年买车,预计花费18万,钱不够的话就去借。

以目前6.7万元的资金量,投资回报率按6%来计算,半年后资金总量也不到7万元,假如每月结余能达到优化后的3800元,半年后可新攒2.28万,届时加在一起也不过9万多一点,只有目标车价的一半。

如果届时全部拿来买车,并且再背负车贷,哪怕只付30%左右的首付,剩余贷款,日后的财务压力也是蛮大的。

所以权衡利弊,买车的目标应适当延后,先多攒点儿钱。


越是迷茫,就越要寻找出路。

以上这份自救清单,希望能带你走出理财的迷茫期。


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