别了！支付宝、微信躺着赚钱的好日子！

钓羊的星星

一个新的时代即将来临！你的钱由国家帮你看

01央行下铁命令！微信支付宝，终于迎来了“大限”！

6月30日起，所有网络支付必须通过网联。国家这道下了足足11个月的铁命令，正式迎来了最终大限！

截至目前，462家银行、115家支付机构全面接入。微信、支付宝也已提前宣布，全面完成系统对接。

央行透露，网联一季度处理57.75亿笔，日均6416.86万笔，金额更是高达两万亿。

网联准备好了，所有银行整装待发，微信支付宝提前启动——一个真正由国家帮你看钱的时代，正式到来！

从6月30日开始，付款流程将全面巨变！支付宝上用银行卡付款消费后，交易类型已变成：网联协议支付。

你在淘宝上买一双300元的鞋，通过支付宝用绑定的招行卡付款。流程变成了这样：

1、支付宝收到你付款请求，自动向网联发起协议支付；
2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给招行；
3、招行在你的账户扣掉300元，告诉网联已扣款成功；
4、网联再告诉支付宝并传输，支付已成功，交易完成。

最后，网联生成清算指令提交给央行，并通知支付宝备付金存款行，例如建行，给其账户增加300元。

也就是说：你只是用支付宝在淘宝上买了一双鞋，却同时与网联、招行、央行、建行发生了业务往来！

02网联接入好处有哪些？

1、洗钱不好洗了

第三方支付机构的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，不利于监控洗钱、行贿、偷漏税等行为。

2、央行通过网联，获得了更多的金融大数据

央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。

3、网联上线将对消费者带来一定利好

专家表示，线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务。

所有的网络支付，都无法绕开监管。所有的交易明细，都在国家的监控范围之内！

以前，骗子与支付公司狼狈为奸，榨取老百姓的血汗钱直接进入骗子账户。现在，全在国家眼皮子底下。

以前，支付公司与银行直接交易，出事后谁也不认。现在，斩断直连，网联留存所有记录，问责到根源。

所有涉银网络支付，都要到网联里过一遍，就像是净水器，更是照妖镜。谁在诈骗、谁在纵容，一目了然！

一个真正由国家帮你看钱的时代，终于来了，中国的金融改革，又迈出了重大一步！

老百姓的钱袋子将因为网联，而穿上真正的铁布衫。只要你不是用现金，每一笔被骗的钱都有机会追回。

中国的金融体系将因为网联，而罩上真正的金钟罩。苹果三星一直觊觎中国金融数据的痴心妄想宣告破灭。

03别了！第三方支付躺着赚钱的日子！

经济观察网报道，一家总部位于上海的支付机构副总裁表示，第三方支付备付金的利息收益是支付机构舍不得放弃的蛋糕，因此，支付机构推动集中存管的动力很弱。

“支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量，按照协议存款的方式计算的。这意味着，支付机构的客户备付金沉淀量越高，银行给予的利息就越高。”上述支付机构人士表示，协议存款的价格区间基本是在年化3%左右，高的可以达到4%以上，“二线支付机构备付金的日均沉淀量就可以达到30亿——50亿，也就是说一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息就达到1亿以上，远比外界估算的要高。更不要说支付宝、财付通这样的行业巨头。

21世纪经济报道消息，上海一家支付机构人士告诉记者，其每年利息收入大约一亿元。据其了解，大型支付机构利息收入可以达到百亿元。

以港交所上市公司汇付天下为例。该公司招股说明书披露，2015年、2016年、2017年，汇付天下利息收入（主要来自客户备付金结余）分别是2610万元、3830万元、6160万元。“由于我们将越来越多的客户备付金存入集中备付金账户，我们于2018年来自客户备付金的利息收入可能逐步减少。倘该比例持续提高，我们的利息收入将持续减少。”汇付天下在招股书中表示。

显然，对于支付机构而言，当备付金实现100%交存，这种“躺着也能赚钱”的好日子也就彻底终结了。

虽然在支付方面被央行正式收编，但是支付宝和微信从来没有停止改变过。这个时代，永远有惊喜等着我们！

04

网联来了，网络支付会涨价吗？

以预料到的是，第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。

比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。

再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。

还有，以后大家哪怕是发一分钱的网络红包，央行也是知道滴。

当然，作为寻常百姓，我们关心的倒不是这些改变，而是我们到底是会多掏腰包还是少掏腰包?

实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系，而且它的出现会让支付业务的总体直接成本下降。

因为，第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。

关心归关心，其实，大部分人的支付宝、微信余额依然是这样滴：

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