外贸账户解冻倡议书！！！经历十次冻结后整理的声音

诗人托尼Tony

自从上一次我把银行账户7次冻结4次出省解冻的经历作成文章，几乎每天都有新冻友前来讨取经验，屈指算来：有被一次性冻结名下所有银行卡最后可用流动资金只剩200元的冻友，也有谋生卡被不同地区公安局重叠“关照”而影响支付房贷的冻友，更有一次性被冻结1200万的上市公司的冻友，而我自己的冻结经历也在短短的两个月内足足累计到了第10次。原本，仅作为一个账户被屡次冻结的资深经历者，觉得总结分享完自己的经验应该算是圆满功成了。但后续又有一些苦不堪言的冻友联系到我，他们看到我的文章感同身受，大家都非常迫切和渴望能够把更多人的经历和经验整合提炼一番，最后能否酝酿出一些更大层面的规范思路和预防及解决方案，就像某位警官坦言相告：账户冻结的问题以后会更加频繁和严重。而我们作为义乌的外贸人似乎有义务和责任，不留余力地去整理义乌更多外贸人的遭遇和思考，分析并凝聚成一个可行性的可持续的方案，这就是我再次写这篇文章的信心源泉。
为此，和一些热心的冻友们成立探讨小组，积极协助警官做冻友们的遭遇调研，我也专门上网搜索并深入了解账户冻结的信息数据，在冻友群浏览他们的遭遇和想法，同时也努力咨询银行朋友，律师，警官，国外客户，外贸代理，供应商等，了解他们从不同位置不同角度出发的思维思路以及他们所面临的现状，非常感谢他们提供宝贵的专业知识和经验。基于这些数据参考，我才得以将复杂的言语提炼，而这所有的词藻更多的是代表义乌外贸人的心声，也是针对私人账户频繁遭遇冻结困境下，对于外贸营商环境的倡议书。倡议有四，一倡议：倡议外贸人自身提升规范和自我保护，二倡议：倡议外省经办公安局或经办警官制定标准执法，合情合理，三倡议：倡议义乌政府代言民声，早日促成改革方案落地，四倡议：倡议全体外贸人携手一致，共同搭建良好的外贸账户收款环境

一倡议：外贸人要提升自身规范和自我保护，这也是我对外贸人的建议。

假如你的账户目前没有被冻结你是幸运的，但很多外贸人缺乏专业的法律和外贸知识，通常会顺理成章地做出以下判断和行为：1.业务规模小不需要登记注册，2.随意借卡给他人使用（老板/朋友使用），3,用自己的身份帮老外注册公司并使用账户，4.畸形的账户管理方式（快进快出），5.代收代付货款（没有实际业务光流水），6.一张卡接收所有用途的款项（很多供应商把账户都打印在名片上），7.路边黄牛换汇或者客户要求转付换汇等。

我在上一篇文章里总结了三个外贸账户管理的经验：规范自己的合法身份，规划账户的使用用途，完善收入的证据链。那么，我们首先就应该把自己的身份规范成合法的经营者（如果是员工卡则需要公司背书），不要觉得公司一两个人不需要登记注册，哪怕注册一个个体工商户也是可以的，不需要耽误很多的精力和费用，这样你也就可以名正言顺的展开外贸的业务。后面便是外贸账户规划的工作了，记住！不要随意借卡给他人使用，特别是协助接收一些来历不明的货款再转付出去，也不要用自己的账户代收代付没有业务数据的货款（像我们公司规定，所有的代收代付货款必须通过我们物流发货，必须有业务数据支撑），自己注册的公司账户的使用，一定要在自己的掌控中，因为以上几点一旦随意，你就很有可能沦为洗钱渠道的工具。

今年账户冻结频繁至极，加上道听途说和渲染，很多外贸人在收款付款方面甚是惊弓之鸟，逐渐演变出各种畸形的账户管理方式，比如几十万货款一收到即刻转付出去，账户里刻意不留余款，一年换一个卡，新卡上了马上大额流水，取出现金再转存他卡等，而我通过和警官的实际交流中，这样的账户流水正好是他们排查的问题账户的特征，换句话说就是：此地无银三百两。或许我们外贸人的初衷很简单，就是想规避损失和风险，但是却和警官的思维里大相径庭，以我们托尼公司为例，我们不刻意这样操作，当然我们会规划细分好每个款项的用途，比如按客户特征划分（大客户和散客），比如按款项类目划分（像仓储，运费，货款，借款，金融等等我们都是分别独立的账户），只要业务数据支撑，该收多少收多少，该转多少转多少，账户里永远都要留有余额，我们其实不必刻意清光账户里的资金，尽可能按照正常的思路去管理运作（但是这个必须要先规范经营身份，有合理的业务数据支持）。

众所周知，像义乌福田市场的供货商都是把收款账户打印在名片上，我们建议应该按照不同的分类用途进行账户规划，这样也是可以有备而无患。最后，我们要时刻叮嘱外贸同仁们，对于外汇结汇渠道的谨慎和重视，可能大多数外贸菜鸟都会认为路边黄牛给的汇率高，从他们那里换汇是市场所需，其实这里有两个陷阱，一是：换汇出来后转回来的人民币可能掺杂黑色收入，也就是不法收入，二是：国家严令禁止外汇买卖，可能正对你认为保险的行为虎视眈眈。同样，有些客户会强求我们把到账的美金，再转付出去，有些可能确确实实是采购货款，而有些确仅是客户一己之私，隐瞒真相，通过你把进入账户的美金高价转卖给了第三方，假如他们拿美金做违法的事情，而你却不知不觉成了帮衬之一。我们需要做好了解工作，不是实际的美金货款就需要向客户澄清里面的风险，坚持银行渠道结汇。

二倡议：倡议外地公安局和经办警官能够制定标准执法，处理方案合情合理。

我相信，绝大多数的外贸人都是合法营生的经营者，我们努力耕耘却在某一天突然接到一条信息：因为某笔收款而导致全部资金身陷囫囵。尽管及时处理，却还是要等待遥遥无期，这绝对是不合理不公正的，就像某位冻友据理力争之词：我们不是犯人，我们也是受害者。我们绝对要配合，但是我们绝不能坐以待毙。所以我们有足够的缘由倡议，要求经办警官必须要制定标准化执法。

一标准是冻结金额的标准，一笔资金而冻结全部资金，即使提供说明后也毫无进展，这是有失客观的，我们希望至少不涉案的金额可以及时解冻。

二标准是冻结原因和方式的标准，各地公安局排队争相冻结的现象频发，和冻结方式缺失标准化是息息相关的，我们希望账户冻结后能够及时知道到冻结原因和对接人，我们也希望多卡牵连冻结·多地重复冻结等也能在标准化下执行。

三标准是处理方案的标准，冻结后我们外贸人要及时配合，但是我们也希望经办警官也有处理的标准，比如达到哪些条件后可以解冻，达不到哪些条件要继续观察，这样外贸人也就心知肚明，不会人人闻冻色变，做外贸生意如惊弓之鸟。

遇到冻结后，警官们常常会涉及的问题有以下几个：1.证明你和付款人的关系，2.为什么不用公帐收款（为什么不让老外客户账户打钱等），3.有没有交税等。有些疑问可能是办案警官缺乏专业外贸知识而提出的，很多的外贸人也会情不自禁地自觉理亏（外贸知识匮乏），双方合作中变得遮遮掩掩（甚至担心上门后被关，迟迟不敢去处理）。

作为一个在义乌十三年的老外贸物流人，我必须把调研的信息和所掌握的情况，从不同层面各个角落解剖开来，首先希望外贸人自己能够清楚坦然，更希望经办的警官能够了解实际的义乌外贸模式。

首先，让我们仔细来解读一下国际外贸交易的来龙去脉，以及实际操作中国际贸易的难言之痛。我们作为印度专线，以印度国家为案例，外贸人理想的付款操作流程是：第一步，印度客户买货和外贸代理/供应商确认货款。第二步，外贸代理/供应商提供印度客户外汇收款账户（印度外管规定，外汇美金的支付渠道必须是提单上对应的发货人抬头账户，通常工厂没有发货人抬头资质（实际操作中即使工厂有发货人收外汇账户，外国客户也是非常忌讳使用，除非整个柜子都是一家工厂的货），所以一般由外贸物流代理主导提供）。第三步，印度客户根据提单上的发货人公司账户汇款（外汇金额必须和印度清关申报金额一致）。那么，假如国外客户都是按照这个流程汇款，都是按照实际的货值进口申报，外贸人的收款风险也该相安无事了吧。

但是从国外各地客户那里调研到，在残酷的国际市场竞争中，特别是像在地方保护主义盛行的国度，进口中国小商品很大程度上要依靠低报实际货值（才能优化部分进口关税），用他们的话解释，假如他们按照实际的货值进口申报将无法生存（进口综合成本会高于他们当地的售价），很快会被市场淘汰，每个进口商实际中都有这样的操作模式，通常会申报实际货值的50%（甚至更低），也就是实际100美金货值的中国小商品，到国外客户进口清关的时候只会申报50美金货值，那么外汇货款安排的问题就来了，因为根据印度外管规定外汇打款金额和进口清关申报金额务必一致，按照这个逻辑，印度采购商他就只能将50美金的货款按照正常外汇的支付渠道，剩下的50美金货款呢？总不能不付中国供应商吧，货款还是要付，但是支付的渠道就变了，剩下的货款必须要通过各种第三方渠道（比如地下钱庄，外汇代理，朋友账户对冲对敲等），国外客户会在当地支付当地货币，第三方付款代理则会通过各种渠道在中国支付人民币，其中就不乏参入一些被称之为黑钱的货款（像贪污，贩毒，网络赌博，电信诈骗等各类见不了光的收入）。

在和银行外汇经理的交谈中，我深深得知，像类似印度市场这样不得不借用第三方渠道付款的情况只是冰山一角，国际贸易中还有几个常见的现象：比如出口国被美国制裁（例如伊朗，朝鲜等国家），又比如出口国本身缺乏外汇储备的非洲贫穷国家等等，这几个情况下，出口的中国产品货款都是难以用正常的外汇渠道收回，假如说放弃和这些国家的贸易那也不现实，所以就造成了工厂/外贸代理不得不收取第三方渠道的货款，而这些货款的中国部分渠道却常被不法分子利用，这就是所了解到的国际外贸交易的来龙去脉。

近期，不断听到我们义乌外贸人内心的呐喊，我们要将外贸的难言之隐之痛诉之于众，期望办案警官在侦办案件的时候也能将合法创汇的外贸人当作受害人看待，我们是十分愿意按照正规的外汇渠道收款，我们只是单纯地希望自己的货款能够及时被收回，我们更是不希望自己所拼搏奋斗的职业却被卷入灰暗地带。矛盾的现实是，在实际操作中，我们是无法要求客户所有的货款都能按正规外汇方式（像义乌市场采购模式下的中小型供应商则更是没有收外汇的权限和资质，只要自己的人民币账户上能够准时收回货款就已经是一件庆幸的事，否则将会严重影响生意来源），这就是我们多数外贸人的心声。

关于警官最关心的一点：和打款人的关系，并且希望你提供足够多的证据证明。实际上大多数情况下我们都无法证明和打款人的关系，因为我们并不相识，我们只能证明打款的收入来自我们所出口的产品或服务的货款，我们无法也没有能力识别收入的合法性。关于警官常常提问的公帐和税收的问题，我想从国家主要贸易模式中的一般贸易和市场采购两种交易模式做解释，之所以很多警官会问为什么不用公帐收款那是因为他们停留在一般贸易的思维。从出口流程上面可以看出，一般贸易模式要开发票、出口收汇核销、要办理出口退税；而市场采购模式在总体上比一般贸易要简单很多比较适合小商品出口（15万以内报关限额），不用开增值税专用发票（节省开票成本）、不需要办理出口退税手续，外汇收汇比较灵活可以转私人，允许人民币结算。

从2013年义乌成为全国首个市场采购模式试点开始，跨度到今天试点15个省区，这种模式很好的贴合了“多品种，多批次，小批量”的外贸专业市场，弥补了其他贸易模式的不足，推动更多中小型企业参与到对外贸易中来，他和一般贸易主要异同如下：

一是海关监管方式不同。如“一般贸易”海关监管方式代码为“0110”，而“市场采购”海关监管方式代码为“1039”，并允许合法化买单出口。

二是税收政策不同。市场采购贸易方式出口的货物直接免征增值税，而在征收方式上采取免征不退的方式，即市场集聚区的市场经营户未取得或无法取得增值税发票的货物均可以市场采购贸易方式出口。

三是跨境人民币结算，突破“谁出口，谁收汇”的限制，允许多主体收汇，市场商户、委托代理公司、采购商均可收汇。而这些关于义乌贸易的外贸专业知识和国情，我们是希望经办的警官也能够了解，并拿来作为办案参考的。我们迫望办案警官在看到冻友证明自身清白后，能够予以合情合理及时解冻，避免武断地用此方之血汗钱去弥补彼方之损失。


三倡议：倡议义乌市政府代言民声，早日促成改革方案落地。

就在前天，我们几个热心的外贸人伙伴在义乌警官的支持下，做了一个外贸账户冻结调查问卷，几乎半天的时间就刷屏了朋友圈，这便是民心所向，竟在短短一个晚上就产生近2000份冻结填表问卷，无意中这也说明了外贸账户冻结的情况在义乌已经达到了前所未有的艰难时刻。

同时我们也看到了市委书记对于这份问卷的转发，这就莫大的鼓舞，也是义乌敢为天下先的见证，此时此刻，我们义乌外贸人有更大的动力和信心向我们心爱的政府呈现上我们心里的声音，为共建我们美丽的商业家园自强自立，共进共勉。在昨天，市局领导班也热心的接待了外贸人“冻友”代表，针对“制止冻结问题扩大化”的限范围，限金额，限时间为主题，畅所欲言，互通有无，而我作为一个深度亲身经历者，有义务将政府的声音和外贸人的声音真实传达，我们要让义乌经商的外贸人相信我们的未来，在我们不为人知的背后，其实我们的林书记始终没有停止改革的脚步，市局的领导也是一直重视着冻结的问题并且为此前后奔波着。

所以，我对义乌这座城市有未来的畅想：

畅想一：争取立法成为外贸账户冻结问题的处理方案试点城市，有一天我们义乌的账户被冻结不需要全国跑，不需要千里迢迢去提交资料给外地公安局，而是外地公安局对接义乌公安局并授权义乌当地的公安局进行资料申报，并由义乌当地的公安局对账户人采取调查审核录口供，假如达到解冻标准就及时给予解冻。

畅想二：外贸人共建一个外贸经商环境协会（类似和事会一样的协会）。协会的性质应该是：协会必须在政府机构的带领和引导背书下；协会的愿景应该是：搭建一个公正权威的义乌外贸冻友的处理对接的途径和平台；协会的主旨和任务应该是：协助外地或者本地公安机关做冻友身份信息调研和数据提取等工作；协会的组成成员：应该是政府机关背书人·律师团队·国际贸易专业专家·外贸人等；协会要制定标准化：成员进入方式要标准化，比如必须是有营业执照，并且同时有3个营业执照满三年的会员担保推荐才可以得到协会认证（合法会员联保制度）。那么当我们的账户被再次冻结的时候，我们就可以尽可能高效快速地协助公安机关甄别账户所有人的身份信息和生意状况，真正做到制止冻结问题扩大化。

常言道：信心是百事成就的源泉。我们能做的就是积极配合，对外贸多一份信心，对义乌多一份信心，相信吧，我们一定可以克服短暂的挫折，因为我们的背后有一群人正在时刻战斗着。


四倡议：倡议全体外贸人携手一致，共同搭建良好的外贸账户收款环境。

通过普及，很多人知道为什么我们的账户会被冻结，那就是因为人民币的付款渠道被不法分子劫持利用（参入了不法收入）。那么，人民币的付款渠道是怎么被劫持利用的呢，问题就出现在国外第三方支付渠道，也就是我们的客户委托付款的这个人，他们可能会出于利益考虑，会通过周转最后选择一些人民币支付渠道，这些渠道常常游走着各种违法所得的资金流，假如我们外贸的账户被这些资金流染指，就面临冻结的风险了。

所以，我们义乌外贸人必须要了解并携手一致，共同去搭建一个良好的外贸收款环境。不禁，有两个大胆的倡议，

倡议一：要求国外客户的货款尽其所能地通过美金渠道支付，并且由收款人通过银行体系正常结汇，这样就控制了人民币合法来源的源头。

倡议二：假如货款需要接收人民币，要求国外客户必须通过熟知的代理作为汇款人，只要汇款的人是客户认识的，理论上会大大缩减不法收入流入的可能性。虽然，我们也明白这种畅想和倡议的实践难度之大，但是为了我们共同的外贸营商环境，我们需要力所能及地去践行去宣传去鼓励每一个义乌的外贸人，我们就像鱼儿，收款环境就像水，只有通过携手净化，我们才能更加健康的生存和成长。

以上的四个倡议，也是畅想，对外贸的畅想，对义乌的畅想，通过自己切身的经历和实践，或多或少，还是期待自己能够挤出一些有价值的话，实践一些有意义的事。最后，托尼祝愿义乌外贸人能够共舟共济，迎接后天的太阳。

HUAZW

海阔天空z

辛苦啦！

3颗杨梅

老司机稳特特 发表于 2020-10-19 20:36
确定不是理发店的托尼老师

货代界的翘楚

海阔天空欧耶

佩服佩服，辛苦辛苦，为义乌的商贸人点赞

馨～

辛苦啦托尼

彭洪彬

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瓜哥哥

顶起顶起来

小龙欢腾

争取立法成为外贸账户冻结问题的处理方案试点城市，有一天我们义乌的账户被冻结不需要全国跑，不需要千里迢迢去提交资料给外地公安局，而是外地公安局对接义乌公安局并授权义乌当地的公安局进行资料申报，并由义乌当地的公安局对账户人采取调查审核录口供，假如达到解冻标准就及时给予解冻。