中信百信银行创新金融服务 ——为小微企业搭把手

钱掌柜

在北京市朝阳区的一间会议室里，北京易享信息技术有限公司总经理马鹏在和团队讨论产品界面设计问题。自2014年成立以来，这家科创公司逐渐在市场竞争中站稳了脚跟。

此前，受上游企业回款周期影响，易享信息公司曾一度面临流动资金紧张的问题。“我们公司主要业务是咨询和服务，很难拿出银行贷款需要的抵押物。”马鹏说。作为一家以轻资产运营模式为主的小微企业，公司希望找到适合的金融产品。

得知企业困境和现状后，中信百信银行向易享信息公司主动伸出援手。“全线上操作流程为我们节省了许多时间，贷款不到一周就批下来了。”马鹏表示，“而且贷款无须抵押，额度和利率都很合适。”

帮助易享信息公司摆脱困境的，是该银行一款名为“创业担保贷”的产品。针对小微企业在融资过程中普遍担忧的资产抵押难题，银行引入第三方担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现无抵押贷款。

这次合作，是金融活水滴灌小微企业的真实缩影，也是金融服务数字化的生动实践。截至2024年末，该银行普惠小微贷款规模已达91亿元，增长45%。目前，该银行已为超1亿用户提供普惠金融服务，并不断向产业金融纵深拓展。

“二手车行业是我们重点支持的领域之一。”中信百信银行首席市场官兼产业金融部总经理黄超举例，“二手车生意经常需要在短时间内买进卖出，为了满足二手车商高周转的资金需求，贷款服务要及时到位。”

去年，北京人人嘉诚汽车销售有限公司负责人王伟在扩店经营的过程中出现了资金缺口，急需一笔贷款解困。经过多方比对，中信百信银行纯线上的贷款服务吸引了他。“以前总要花时间去银行网点办手续，有时候还得跑好几趟。”王伟表示，“现在纯线上，感觉很方便，足不出户也能办成贷款。”

“纯线上的服务，操作一定要简便。”黄超表示。目前，该银行线上应用的在线服务速度可达秒级，用户同意授权后，后台系统可以根据用户的年龄、行业、地域等信息，为客户提供初步的贷款额度评估及定制化的贷款方案。此外，线上服务不受时间和空间限制，支持随借随还，也为小微企业在短期内实现资金周转提供便利。

全数字化操作流程、提高贷款审批效率、降低贷款准入门槛……帮助小微企业解决“融资难、融资贵、融资慢”问题是中信百信银行的服务初心，也是实现普惠金融数字化的探索路径。“我们希望做传统金融服务的‘补位者’，用数字化的手段突破物理网点与传统信贷模式的限制，打通普惠金融的‘最后一公里’，为小微企业‘搭把手’。”黄超表示。