“老”话题的“信”解法！推进养老金融，中信银行持续发力

钱掌柜

“勇闯海南养老社区，一日三餐自助、每天看海景……”最近，“养老院测评”在短视频平台上杀出了一条新赛道。可以看出，大众对养老问题的关注度正在攀升。

随着我国养老保险逐步转型发展、个人养老金账户开闸、低利率时代开启，“如何理财”“如何养老”不再是银发人群才需要考虑的问题。

“做自己人生的CFO（首席财务官）”，这是中信银行给出的解法。将视角拉远，可以看见，作为业内较早开始深耕养老金融服务的企业，中信银行正在构建全生命周期的财富管理体系。

近期，该行在“魔都”上海启动了一场线上养老对谈，在谈产品和收益之前，“陪伴”成为该行财富管理服务的第一落点。

“老”话题的新讲法

2023年，“养老金融”成为推进我国金融高质量发展的“五篇大文章”之一；2024年，政府工作报告明确个人养老金制度将在全国实施。政策导向下，金融机构已纷纷行动，推动养老金融服务发展。

实际上，养老并不是时新的社会话题，但《中国居民养老财富管理发展报告（2023）》显示，我国18岁至35岁年龄群体对个人养老储备的重要性和紧迫性意识并不强。

如何讲好、讲新“养老”这一老话题的故事，让不同年龄阶段尤其是年轻人了解到养老的必要和重要性，尤显重要。

中信银行财富管理部认为，在长寿时代背景下，养老金融将成为财富管理的主流叙事方式。刚刚结束的“时光有信·老友季——上海站《都市养老新可能》”直播，就是中信银行财富管理新叙事下的一场养老金融圆桌，该行正尝试用最“潮”的方式和人们谈养老。

对谈间，“新型养老形态的必要性”“对于养老问题的提前规划”等话题跃然屏上。长寿时代到来后，中信银行正在主动触达和陪伴更多年龄阶段的客群，邀请他们一起加入到品质养老金融服务的对话和构建中来。

让“品质养老”真正实现

一个显而易见的趋势是，随着社会对养老话题关注度的提升，人们对养老生活的目标将从基础的、被动的“生存型养老”转向高质量、主动的“品质型养老”。

这也是中信银行养老金融的另一宣言：“品质养老 选中信”。

作为国内最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，中信银行围绕客户全生命周期养老需求，于2022年搭建了“幸福 ”养老金融服务体系，构建起“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老业务支撑。

同时，基于对居民养老需求的观察和对市场的深刻研究，中信银行不断提出创新解决方案。2023年，以“长寿时代 做自己人生的CFO”为价值主张，该行推出全生命周期财务规划的资产配置方法。

中信银行认为，“Z世代”群体（18岁至35岁人群）应建立“一张健康的资产负债表”，实现资产和负债的平衡，为后面的养老储备积攒“第一桶金”；“中生代”群体（35岁至60岁人群）应打造“一本科学的养老账本”，通过中信养老账本帮助创富黄金期的群体更好地守住劳动果实，实现财富的稳健增值，为未来的养老支出做好储备；对于“银发代”群体（60岁及以上人群），要构筑“一个幸福的晚年生活”，通过合理规划实现养老资产稳健增值，保障养老支出具有可持续性。

基于不同人群的实际情况，中信银行率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的“四步法”，通过贯穿一生的财务规划，实现居民退休以后的生活质量保障。

陪伴成为第一落点

“时光有信·老友季”，这是中信银行最近六场养老对谈的主题。

话题设置涵盖了社会、家庭、财富、医疗、人文、心理各个领域；在地域选择上，则从东方明珠“魔都”上海、到祖国首都北京、再到发展日新月异的粤港澳大湾区，还穿越了年轻群体活跃的成都、重庆、杭州等地。

中信银行正在做的，似乎是在投资者主动询问前，就已经在他们最有可能看见的地方、放上了一份最有用的锦囊。可以说，中信银行在推动全生命周期的财富管理上，除了做到“有速度”，更努力地在做“有温度”。这也是该行近年来该行强调的：让财富有温度。

各类资产收益率持续走低情况下，个人财富保值增值是较大的挑战。此时，客户更需要专业机构、用专业的方法去解决问题。

中信银行策略是在客户洞察、财务规划、投资研究、资产配置、投顾服务上着力，通过数字化洞察，了解客户的需求，运用全生命周期财务规划的方法，结合投研能力，为客户做好大类资产配置，并且通过投顾服务触达客户、陪伴客户，帮助客户实现财富管理的保值增值。

例如，为解决年轻客群的“攒钱难”问题，中信银行上线“拿铁计划”理财定投功能，通过该计划降低攒钱难度，帮助年轻客户在人生初期创建健康的资产负债表，实现更多人生的理想。

中生代人群收入出现显著增长，人生踏入需要稳定规划的阶段，中信银行建议该人群尽快启动个人养老规划以及长钱投资账户的管理，这既是为投资者个人的科学养老账本做规划，更兼顾了该阶段人群普遍“上有老、下有小”的情况，助力家庭财务目标实现。

在主动触达和陪伴下，客户所建立的信任度、活跃度、忠诚度，均会成为该行在同业竞争中的制胜核心。

“ I will be there for you.”这是经典美剧《老友记》片头曲的歌词，可以译为“我永远会在那里陪着你”。这个经典剧集陪伴无数人老去，也温暖一代又一代的年轻人，“老友”也成为了陪伴的代名词。

“时光有信·老友季”直播还在继续，可以期待的是，中信银行正在尝试扮演更多角色，以一种更有温度的方式革新财富管理的局面。