中信银行义乌分行风险合规文化季“讲制度、讲法律、讲案例”系列活动学习心得

钱掌柜

2023年是中信银行的合规文化深化年，中信银行义乌分行先后开展了“一把手讲案例”、风险管理条线领导“讲制度、讲法律、讲案例”等一系列活动，将风险合规理念深入根植到每一位员工的心中，让规范操作的流程体现在每一项日常工作中。

中信银行义乌分行风险主管祝赟副行长在合规巡讲活动中选取了多个典型案例、身边案例、自身经历的案例，结合其专业知识，将案例揉碎了讲、深入地讲，让大家理解银行工作就是在“高压线”下“舞蹈”，风险合规不仅是我们工作的底线，也是保护我们的“生命线”。通过案例学习，让我们明白规范操作无小事：柜员在办理银行卡开户过程中，未对持证人与证件信息进行认真核实，未警惕持证人外貌年龄明显与证件不符的情况，未及时发现持证人是被犯罪分子诱骗赚取“开户费”。该卡后续涉及反洗钱案件，涉案金额高达800余万元，导致开户行被监管通报，柜员自身也因开户不合规受到处罚。某客户经理为获得授信额度，在工作中违规“美化”企业财务报表，最后合并其他事项以违法发放贷款罪被判刑。勿以恶小而为之：有员工片面认为信用卡透支，依靠工作便利查询、获取客户信息，代客保管银行卡、网银工具等都只是小事，并不重视这类违规操作，殊不知非法出售或提供“四类信息”50条以上、恶意透支5万以上等行为即达立案标准，作为银行工作人员更不可存侥幸心理，踏出底线一步就难以避免步步滑入违规违法的深渊。工作纪录需留痕：某担保企业为逃避代偿责任，举证其担保的时限已过期，提出当前保证合同上盖的是非本企业公章、银行留存的盖章照片也是非本次保证合同签订时间等。虽然客户经理提供了最新合同签订时间的来往车票证明、交流纪录，但其确实无法提供最新担保合同签订时的照片。所幸法院在细心核实后发现了企业一系列违规操作，使得该行授信安全得以保障。如客户经理在日常过程中重视合同签订等重要工作流程的留痕管理，可有效避免此类情况。

一个个生动的案例发人深省，一件件血淋淋的教训代价沉重。通过此次一系列的活动，深刻认识到银行的长久稳健经营受益于风险合规管理，而员工的职业发展离不开合规行为规范。合规理念日日讲、时时讲，才能将合规意识入脑入心入行，风险案例次次学、好好学，方能领悟规范操作利事利人利发展。树风险意识，与合规同行，让我们在正己守道中行稳致远，让业务在风险合规中再创新纪。